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一线互联网金融平台多重措施强化投资安全

核心提示: 金融科技,本质来源于金融,基于金融的风险本质,即便在强调用户投资体验的智能金融时代,投资人的投资安全依旧是整个P2P网贷平台的经营

   金融科技,本质来源于金融,基于金融的风险本质,即便在强调用户投资体验的智能金融时代,投资人的投资安全依旧是整个P2P网贷平台的经营核心与基石。“投资人的投资安全才是最基础、最核心的用户体验”,财金圈相关负责人对外表示,与国内部分平台不同,财金圈认为用户操作的体验感是建立在投资安全的基础之上。
 
    确实,从2012年的小荷才露尖尖角,到现在的突飞猛进、逐步合规,P2P网贷平台经历了一次又一次?#21335;?#29260;、重建。在毁灭与重生的轮回中,高举快进、只顾?#23548;?#24573;视风险的平台相继倒闭,而以人人贷、陆金所、宜人贷、拍拍贷、财金圈等为代表的一线互联网金融平台,则看到了金融科技业务的风险本质?#27827;?#25143;投资安全为王。
 
    在2015年,国内多数互联网金融盲目上线企业贷款,靠着单笔大额借款,平台之间比?#23548;ā?#25340;规模,而拍拍贷、人人贷等平台则立足中国金融行业现状,在个人征信?#31508;А?#19981;完善的前提下,不断迭代、完善大数据风控等技术水平,为2017年的爆发打下了坚实的基础。而那些为了规模而盲目扩张的平台,则在监管、市场环境的变动中,逐渐跌落。
 
    诚然,平台内功做到位才能支撑交易量的爆发。部分网贷平台发?#22841;?#20551;标的、缺乏借款人风险识别定价能力、用户账号遭到黑客盗取……从投资标的的风险控制到用户账号安全,投资人安全保护涵盖互联网金融平台的每一个角落。“在扩充业务量的背后,平台更应该注重内功”,某?#24378;夥治?#24072;Z先生表示,“企业的基础设施必须要匹配?#38505;?#20307;规模的发展。”
 
    在用户投资安全上,除了拍拍贷、人人贷等行业前辈,作为后起之秀的财金圈也是砸下血本。财金圈是?#26412;?#21402;泽贷投资管理有限公司旗下P2P网贷平台,凭借灵活、丰富的金融产品,财金圈整体?#23548;?#22686;长迅速,目前其用户规模已经超过百万,位居行业前?#23567;?#20294;也许是专业传统金融背景出身,财金圈管理层恐于交易量迅速增长后的服务提供能力不足,为此一直都在以投资人投资安全为主题,不断迭代、更新如风控等基础设施,保证在规模增长的同时满足用户的投资安全与投资体验。
 
    据了解,目前投资人安全主要分为两类?#27827;?#25143;投资资金安全、用户账户信息安全。财金圈通过多项措施,在保证用户体验的同时,努力提高用户投资安全等级。
 
    1、用户账户安全,账户安全主要针对黑客,黑客利用拖库、?#37096;?#31561;手段,盗取用户个人信息,目?#23433;?#37329;圈推出三大举措保证用户账户安全。(1)、与拍拍贷、陆金所等国内一线P2P平台一样,用户登陆财金圈,在操作时,财金圈APP会对用户进行实名认证,实现同卡同出,一旦用户操作涉及提现等资金功能服务时,用户手机会接收短信提醒、短信验证,通过手机的动态验证,保证该账户确实为用户本人操作,而非欺诈团伙;(2)、目前黑客进攻是用户信息泄露的主要原因之一,为此财金圈组建强力的技术团队,对用户数据做高?#37117;用?#23384;储,抵御黑?#25237;?#20225;业数据库的攻击,同时财金圈也会对用户资金进行多重备份,降低用户账户被盗后的经济损失;(3)、财金圈已与保险公司合作签订保单,由太平洋保险公司对网络账户的安全进行承保,一旦用户由于账户被盗而出现经济损失,太平洋保险将会对用户做出赔付。
 
    2、用户资金安全,用户投资安全主要针对投资标的信用风险及平台道德风险两部分,P2P网贷行业早期,部分平台发?#22841;?#20551;标的,非法融资。经过e租宝等恶性事件后,行业声誉跌入低谷,为此财金圈主动披露债权信息,每个项目标的都是真实?#34892;В?#35753;投资人了解每一笔资金的流向?#33322;?#27454;人是谁、他的基本情况如何、还款进度……同时为了符合监管要求,2017年11月17日,财金圈正式上线海口联合农商银行资金存管,财金圈只作为信息撮合服务,不触碰资金,投资资金直接打给借款人账户,实现平台与资金的物理隔离,让投资用户清楚每一笔资金的流向。
 
    除了道德风险之外,P2P网贷平台最为核心的则是其风险控制能力——借款人信用风险评估、风险定价。P2P网贷平台风控能力的强弱不但决定平台的生与死,而且也关乎用户的资金安全。因此网贷平台风控水平也成为投资人选择的重要指标。
 
    目?#23433;?#37329;圈风控系统为“31道信用审核+云鼎大数据风控”,多重措施,保证投资人投资安全。“云鼎”大数据风控系统为财金圈自主研制的社交云风控?#20302;场?#35813;系统?#28304;?#25968;据为原料,利用数学运算和统计学的模型进行?#27835;觶?#20174;而评估出理财项目甚至借款者的信用风险。除了大数据风控外,财金圈还对借款人进行31道信用审核,将欺诈团伙、借款人驱逐门外,在资产端保障用户投资安全。“财金圈坏账率稳定在0%”,财金圈产品负责人李志远表示,通过多重保障措施,目?#23433;?#37329;圈坏账率远低于行业平均水平。
 
    相比早期,随?#29260;?#35784;团伙相?#22363;?#31435;、个人信息外泄严重、多重借贷事件高发……外部环境的变化,对P2P网贷平台全方位的用户资金安全提出了考验,如何能够保障用户投资安全?#32479;?#20026;网贷平台的核心竞争力。为此以人人贷、财金圈、陆金所为代表的国内一线P2P平台纷纷上线各种措施,如大数据风控、资金存管等,这些平台一方面为行业起到了表?#39318;?#29992;,推动行业整体健康、?#34892;?#21457;展,另一方面则为其用户提供更有保障的产品与服务。
责任编辑:张丽萍

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